这里，我偷偷地告诉大家一个大家都知道的秘密，千万不要和别人说哦。。。钱。。。其实是女的。。。
因为广东话常言：嫁出去嘅女就好似泼出去嘅水一样，覆水难收。。。这不就是和钱一样嘛。。。你几时看过从荷包里越狱出去的钱会自动地回到你温暖的怀抱。
十几年前，理财概念开始盛行，理财类的书籍如雨后初笋，其中大热的莫属富爸爸系列吧。不论作者的论述背景真假与否，我确实从这本书学到了理财的基础。理财，始于对金钱流向的掌握。上班族们，一个月中最最最开心的一天莫过于出粮日，出粮日的重要性，兄弟们，无需多讲，心照。那么，当薪水进入你的银行户头那一刻，你，知道他们最终出了哪里吗？还是每当到了月尾，你就会不自禁的站在家里的阳台，点燃支烟，耳边响起：风吹鸡蛋壳，财散人安乐~
如之前所说，理财，始于对金钱流向的掌握。 掌握，并不是单纯的记录下每一笔收入与支出，这当然很重要，但对于像我这种自律性很低的平凡人来说，这是件说时容易做时难的东西。而且这是种被动理财，更有效的方法就是主动出击，控制金钱的流向。于是在2013年，我开始运用六罐子理财法，稍作调整适合自己的比列，再配合银行提供的自动转账系统，效果极佳。
六罐子理财法出自T. Harv Eker的《有钱人想的和你不一样》一书。提倡的是将收入分门别列，存入六个不同目的的罐子里，然后严格执行。实际应用时，我调整了一些比列，再把负债分割开来，好让我能检测我的负债比列。扣除不可控制的金额(公积金，所得税)后，我把每个月的薪水通过自动转账送往不同银行户口，最终出粮的户头里剩下的钱才是我能自由支配的数额。在我这个山寨改版的理财法之下，每个月也的确减少了很多琐碎的烦恼，也渐渐看到了些成果。
收入 : 涵括薪金和被动收入(租金，股息等)
负债 : 我觉得了解自己的负债率是非常重要的一件事，好比评估一件上市公司的年度报告时，需要注意的是公司的负债比率是否过高，同样的如果自己的负债太高的话，就必须减少六罐之中的其中一罐，而通常最容易被牺牲的往往是自我增值+中期投资(本人的亲生经历)。我的负债定义包括 所得税，自住的房贷，车贷。有人说房贷是个资产，不应是个负债，我觉得自己住的房子就是个负债，因为纸上资产是没什么意义的，只有当它变卖了以后才能换来一笔利润。但如果卖了房子我住哪呀？只好再去买或租另一间了，然后那又是另一个负债，如次循环。
罐子一， 生活必需(40%) : 我把维持生活品质的基本开销攘括在这，列如衣，食，父母的家用，老家的房贷，父母的医药基金(迟些我会分享我如何管理这基金)，孩子的教育费，保险，网络和电话费用，车油，住家维修费等。尽量把消费控制在40%。大部分的消费我都经由信用卡处理，然后每个月缴清欠款。
罐子二， 退休储蓄(20%) : 这包括每个月从薪金里自动扣除的EPF，再加上自己每个月加码的EPF。我把每个月定期定额存入的家庭紧急储备金也包括在这里头。基本上以后退休了，就靠把它投入低风险投资项目赚取年利息(如银行定存，ASN)来资助平日的最基本开销。
罐子三， 中期投资(20%) : 原书作者称它为财务自由之罐，我直接把它称为中期投资，或是长期投资。其中包括股票和房地产投资。
罐子四， 享乐生活(5%) : 基本上这就是我的旅游储蓄。建立这个户口有两个好处。第一 : 在退休那件事里头的文章里有提过，享受生活是一种需要培养的态度，这个户口为我好好发挥了这个效用，这几年来它资助了我大部分的家庭旅行费用。第二 : 通过运用这户口里的资金去旅行，花钱的罪恶感会大大减少，因为你清楚的知道这是一个有计划的消费，而且绝不会超资，因为如果用多了，那赤字会被接下来几个月的定期储蓄填补，直到有足够的资金时再来策划下一趟旅行。
罐子五， 自我增值(3%) : 我喜欢阅读，也开始尝试写作，所以我把一些每月订阅的网上杂志，财经网站会员，买书，甚至时最新的webhost费用控制在这3%里。这也是其中一个在退休那件事里头的文章里有提过的，退休前需要准备的其中一样事情 : 培养你的兴趣。通过继续开拓自己的视野，有机会透过其中一些文章而激发了自己从未发掘的才能或兴趣。
罐子六， 赠予回馈(3%) : 俗语说 : 出嚟行，要还嘎~! 取之社会，用之社会，原文建议5%，我安排了~3%，定期捐给特定慈善机构，数目量力而为，心安就好。
除了以上这些，打工族每年都可能有一些花红，我其实每年都固定把花红的一定数额拿来购买私人退休金(PRS)和孩子的教育基金(PTPTN)，享受一些低风险的利息之余还能立刻享有扣税的好处，何乐而不为呢？
开始须要的是冲动，过程须要的是坚持。希望这篇分享能推你一把，给你冲动的契机，让你做出一些理财的改变吧！加油！